商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

吸收公众存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是目前国内商业银行最主要的信贷资金来源。

发放贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，银行发放贷款可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累，这也是目前国内商业银行的主要获利方式。

商业银行的结算业务按照业务类型分为国内结算业务及国际结算业务。

国内结算业务是商业银行的中间业务。银行经营结算业务是由一定的结算工具和结算方式完成的。 所谓结算工具，是商业银行执行中介职能时使用的用于清偿债权债务的票据，主要包括三种：汇票、本票和支票。 结算方式有同城结算和异地结算两种。异地结算主要包括三种方式：一是汇兑结算；二是托收结算；三是信用证结算。汇兑结算指收款人委托银行将款项汇往外地收款人的结算方式，又包括了电汇、票汇和信汇三种形式。托收结算指收款人为向异地付款人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代收的一种结算方式。办理托收的，先由收款人开出一份以外地付款人作为付款方的汇票，将汇票与其他单据交开户行，由开户行通过付款人开户行向付款人收款，然后转交收款人。信用证结算指付款人预先将款项存入开户行作为结算保证金，委托银行开出信用证，通知异地收款人开户行告知收款人，收款人按照合同和信用证的要求发货后，银行即按信用证规定代付款人付款，信用证结算主要用于货物购销合同的货款收付。

国际结算亦称“国际清算”。通过国际间的货币收付，对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权债务予以了结清算。由国际贸易及其从属费用引起的货币收付称贸易结算；由贸易以外的往来，如侨民汇款、劳务供应、出国旅游、利润转移、资金调拨、驻外机构费用等引起的货币收付，称非贸易结算。贸易结算是国际结算的主要内容。在国际间收付款项直接通过运送货币金属结算的，称现金结算；利用票据转让和转帐划拨结清债务的，称非现金结算或转帐结算。

商业银行对商业性贷款有四种基本的定价方法。 1. 成本加成贷款定价法 (Cost-Plus Loan Pricing Method) 成本加成贷款定价法建立在几项基本假设之上，第一是放贷机构准确地知晓本次贷款会造成的成本，第二是假设放贷方基本不考虑其他竞争者带来价格压力 基本公式为：贷款利率=为完成此次贷款需筹集资金的边际成本(Marginal cost of raising funds) + 运营成本 (Non-funds operating cost) + 违约风险溢价 (Estimated margin to compensate for default risk) + 利润 (Desired profit margin) 2. 价格领导模型 (Price Leadership Model) 3. 低于基准利率定价法 (Below-prime market pricing) 4. 客户赢利性分析法 (Customer Profitability Analysis)/(CPA)

• 申请受理

客户向银行提出授信业务申请后，受理人员对客户基本情况进行预审核，通过基本条件预审的客户，受理人员指导客户填写申请表，要求客户提供申请材料，银行在完成申请受理之后进入授信调查环节。

• 授信调查

1. 调查人员安排
2. 征信查询
3. 非现场负面信息查询
4. 现场调查

• 授信风险评价

1. 调查结果初评
2. 撰写调查报告
3. 客户评级与风险限额测算
4. 业务申报

• 成立商业银行最低的注册资金五千万元人民币，而且全部还必须是货币资金。另外设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。“注册资金”指集体所有制（股份合作）企业的股东实际缴付的出资数额；全民所有制、集体所有制企业法人经营管理的财产或者全部财产的货币表现，是国家授予企业法人经营管理的财产或者自有财产的数额体现。注册资金是企业实有资产的总和；注册资金依据实有资金的增减而增减，即当企业实缴资金比注册资金增加或减少20%以上时，要进行变更登记。
• 根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条　设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

1. 中国四大银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的四个大型国有银行，具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（工，农，中，建），亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。国有四大行经历了从建国之初，各自分工的专业银行阶段，到新世纪，各自基本成为综合性大型上市银行，并都跻身世界500强企业的发展战略。如今的四大行业务范围也都不再单一，共同朝着综合性、国际化、现代化大型商业银行的目标前进。
2. 中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC ，工行）成立于1984年1月1日， 总行位于北京复兴门内大街55号， 是中央管理的大型国有银行。 拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。
3. 中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）最初成立于1951年，总行位于北京建国门内大街69号， 是中央管理的大型国有银行。总行设在北京，是中国金融体系的重要组成部分， 也是世界五百强企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市， 总市值位列全球上市银行第五位。 2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
4. 中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日，经孙中山先生批准，正式成立。总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行。中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银国际、中银投资、中银基金、中银保险、中银香港等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
5. 中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行 。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121 家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2013年6月末，市值为1,767 亿美元，居全球上市银行第五位。
6. 国有商业银行具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。交通银行（英文名称Bank of Communications，简称BCM，中文名称交行）创始于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所成功挂牌上市；中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China，简称PSBC，邮储银行）于2007年3月20日正式挂牌成立， 是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行，2019年2月11日，银保监会发布《银行业金融机构法人名单》，在机构类型中，中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行，与工农中建交同列。

在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

• 城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。
• 从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。很多城市信用社也逐步转变为城市商业银行，为地方经济及地方居民提供金融服务。
• 北京：北京银行
• 天津：天津银行
• 河北：河北银行、邢台银行、唐山银行、秦皇岛银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定银行、廊坊银行、衡水银行、张家口银行
• 山西：晋商银行、晋城银行、晋中银行、大同银行、长治银行、阳泉市商业银行
• 内蒙古：包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行
• 辽宁：盛京银行、锦州银行、葫芦岛银行、大连银行、鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、营口银行、营口沿海银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭银行、朝阳银行、盘锦银行
• 吉林：吉林银行（原长春市商业银行、吉林市商业银行和辽源市城市信用社、白山市城市信用社、通化市城市信用社、四平市城市信用社、松原市城市信用社）
• 黑龙江：哈尔滨银行、龙江银行（原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行、七台河市城市信用社）
• 上海：上海银行
• 江苏：江苏银行（原无锡市商业银行、苏州市商业银行、南通市商业银行、常州市商业银行、淮安市商业银行、徐州市商业银行、扬州市商业银行、盐城市商业银行、镇江市商业银行、连云港市商业银行）、南京银行、苏州银行、江苏长江商业银行
• 浙江：杭州银行、宁波银行、温州银行、嘉兴银行、湖州银行、绍兴银行、金华银行、台州银行、浙江泰隆商业银行、浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行、宁波通商银行、宁波东海银行
• 安徽：徽商银行（原合肥市商业银行、芜湖市商业银行、安庆市商业银行、马鞍山市商业银行、蚌埠市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达7家城市信用社 ）
• 福建： 厦门国际银行、福建海峡银行、厦门银行、泉州银行
• 江西：江西银行（原南昌银行、景德镇市商业银行）、九江银行、赣州银行、上饶银行
• 山东：齐鲁银行、济宁银行、青岛银行、临商银行、枣庄银行、东营银行、潍坊银行、烟台银行、齐商银行、日照银行、莱商银行、德州银行、威海市商业银行、泰安银行
• 河南：中原银行（原新乡银行、许昌银行、南阳银行、信阳银行、鹤壁银行、安阳银行、漯河银行、周口银行、驻马店银行、商丘银行、濮阳银行、三门峡银行、开封市商业银行）、郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行
• 湖北：汉口银行、湖北银行（原黄石银行、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行）
• 湖南：长沙银行、华融湘江银行（原株洲市商业银行、湘潭市商业银行、衡阳市商业银行、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社）
• 广东：广州银行、珠海华润银行、东莞银行、广东南粤银行、广东华兴银行
• 广西：广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行
• 重庆：重庆银行、重庆三峡银行
• 四川：成都银行、长城华西银行、绵阳市商业银行、自贡银行、攀枝花市商业银行、泸州银行、乐山市商业银行、四川天府银行（原南充市商业银行）、宜宾市商业银行、凉山州商业银行、遂宁银行、雅安市商业银行、达州银行
• 贵州：贵州银行（原遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行）、贵阳银行
• 云南：富滇银行、曲靖市商业银行、云南红塔银行
• 西藏：西藏银行
• 陕西：西安银行、长安银行（原宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行和渭南市城市信用社、汉中市城市信用社、榆林市城市信用社）
• 甘肃：兰州银行、甘肃银行（原平凉市商业银行、白银市商业银行）
• 宁夏：宁夏银行、石嘴山银行
• 青海：青海银行
• 新疆：新疆银行、 乌鲁木齐银行、昆仑银行、库尔勒银行、新疆汇和银行、哈密市商业银行
• 海南：海南银行

金融国家标准目录.pdf
银行业产品说明书描述规范.pdf
商业银行理财产品销售管理办法.pdf
中华人民共和国商业银行法.pdf

2018年中国银行业调查报告.pdf
全球视野下的中国普惠金融-实践_经验与挑战.pdf
金融标准化动态.pdf
五大发展理念与商业银行转型发展路径研究.pdf